در این مطلب درباره ضمانت بانکی صحبت خواهیم کرد و به شما خواهیم گفت که چگونه ضمانت نامه بانکی بگیریم؟ پس با ما همراه باشید. بانکها با صدور ضمانت نامه های بانکی در بخش های خصوصی و دولتی برای افراد حقیقی و حقوقی، فعالان اقتصادی، واحدهای تولیدی و صنعتی، پیمانکاران، کارفرمایان، وارد کنندگان، صادر کنندگان و فروشندگان کالا، خدمات و … شرایط مساعدی را برای تسهیل معاملات تجاری در دو حوزه ارزی و ریالی از گذشته تا به امروز فراهم ساخته اند. نام این بانک با حدود یک قرن سابقه در بانکداری و اعتماد سازی پشتوانه ای محکم برای معاملات و قراردادهای مشتریان می باشد.
ضمانت نامه بانکی چیست؟
ضمانت نامه بانکی تضمینی است از طرف بانک صادر کننده برای حسن اجرای تعهدات ضمانت خواه در مقابل ذینفع.
ضمانت نامه بانکی پشتوانه ای اطمینان بخش برای قراردادها و معاملاتی است که بین ضمانت خواه و ذینفع منعقد گردیده است.
ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های بانک صادر می گردد.
نکات مهم:
- تمدید ضمانت نامه با ارائه درخواست ذینفع قبل از تاریخ سررسید و حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت با موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.
- مبلغ ضمانت نامه بدون قید و شرط و بدون نیاز به اجرای هیچ گونه تشریفات یا تمهیدات حقوقی خاص تا قبل از انقضا سر رسید حسب درخواست ذینفع به وی پرداخت می گردد.
- ضمانت نامه های بانکی غیرقابل انتقال و غیرقابل تنزیل بوده و وجه آن فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانت نامه به عنوان ذینفع قابل مطالبه است.
- میزان سپرده نقدی ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد،ضمانت نامه های تعهد پرداخت حداقل بیست درصد و سایر انواع ضمانت نامه حداقل ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است.
استعلام اصالت ضمانت‌نامه بانکی
افرادی که ضمانت نامه های بانک ملی ایران به آنها ارائه می شود می توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن از طریق مراجعه به سایت بانک اسکن و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب کنند.
ابطال ضمانت نامه با توجه به چه شرایطی امکانپذیر است؟
- به موجب اعلام کتبی ذینفع ضمانت نامه مبنی بر ابطال و استرداد اصل مدارک ضمانت نامه
- واقع شدن (خاتمه اعتبار) اعم از وقوع رویداد یا فرارسیدن تاریخ سررسید ضمانت نامه
- هنگامی که در اثر صدور (اصلاحیه های کاهش وجه ضمانت نامه) وجه ضمانت نامه به صفر برسد.
- هنگامی که وجه ضمانت نامه در اثر پرداخت به صفر برسد.
ضمانت نامه ریالی در چه بخش هایی کاربرد دارد؟
ضمانت نامه ریالی در دو بخش دولتی و خصوصی به شرح زیر صادر می گردد:
ضمانت نامه بخش دولتی
- ضمانت نامه شرکت در فرایند ارجاع کار (تضمینی است که اشخاص برای اثبات قصد و حداقلی از توان خود، به کارفرما می سپارند تا کارفرما آنان را در مراحل بعدی فرایند ارجاع کار شرکت دهد.)
- ضمانت نامه انجام تعهدات (تضمینی است که اشخاص پس از فرایند ارجاع و انتخاب شدن برای معامله، به منظور اثبات پابندی به انجام تعهدات خود باید قبل از انعقاد قرارداد به کارفرما بسپارند.)
- ضمانت نامه پیش پرداخت (تضمینی است که اشخاص پس از انعقاد قرارداد در قبال دریافت پیش پرداخت براساس اسناد ارجاع کار به کارفرما می سپارند.)
- ضمانت نامه استرداد کسور حسن انجام کار(تضمینی است که اشخاص در قبال آزادسازی سپرده حسن اجرای کار به کارفرما می سپارند.)
ضمانت‌نامه بخش خصوصی
- ضمانت نامه شرکت در مناقصه
- ضمانت نامه شرکت در مزایده
- ضمانت نامه حسن انجام تعهدات
- ضمانت نامه تعهد پرداخت (برای تضمین انجام معامله ایفای تعهد یا ادای دین مسلم و قطعی، متعهد یا مدیون نظیر ضمانت نامه صادره به نفع سازمان امور مالیاتی، سازمان نظام وظیفه، مراجع قضایی و…
- ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان (پیمانکاران حقیقی/حقوقی که اجرای پروژه ای را به عهده داشته اند و در فاصله تحویل موقت تا تحویل قطعی می خواهند کسور وجه الضمان را از کارفرما دریافت کنند.)
- ضمانت نامه گمرکی
- ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
- ضمانت نامه ارزی در چه بخش هایی قابل صدور است؟
- بنا به درخواست طرف های ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی و در بخش های کالاهای تولیدی، خدمات فنی و مهندسی و قراردادهای داخلی (ضمانت نامه صادرات)
- درمقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و به طور کلی درحوزه های مناقصه / مزایده واردات کالا / خدمات و پیش پرداخت ارزی (ضمانت نامه واردات)
- پس ازامضای قرارداد توسط خریدار و شرکت اسلامی بین المللی تامین مالی تجاری وابسته به بانک توسعه اسلامی و پس از اخذ مجوز از اداره تامین اعتبارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ( به نفع بانک توسعه اسلامیIDB))
چگونه ضمانت نامه بانکی بگیریم؟
شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت‌نامه بانکی:
- دارار بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانت خواه
- اعتبار سنجی ضمانت خواه (عدم وجود سابقه چک برگشتی و بدهی غیرجاری نزد شبکه بانکی)
- واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع
- تامین وثایق و تضمینات کافی
اشخاص حقیقی جهت صدور ضمانت نامه به چه مدارکی نیاز دارند؟
- درخواست ضمانت خواه با درج تمامی شرایط
- مدارک شناسایی و مستندات مربوط به وضعیت شغلی و فعالیت اعتباری متقاضی
- ارائه گواهی مالیاتی موضوع تبصره یک ماده 186 قانون مالیات های مستقیم (با توجه به مبلغ ضمانت نامه)
- وثایق و تضمینات پیشنهادی
- ارائه قرارداد پایه
اشخاص حقوقی جهت صدور ضمانت نامه به چه مدارکی نیاز دارند؟
- کد اقتصادی و شناسه ملی شرکت
- اساس نامه شرکت
- روزنامه رسمی مربوط به آخرین تغییرات شرکت
- عکس و کپی تمامی صفحات شناسنامه اعضای هیات مدیره و مدیرعامل شرکت
- مدارک شناسایی مدیران و صاحبان امضاء مجاز
- صورت های مالی حسابرسی شده سه سال اخیر شرکت
- ارائه گواهی مالیاتی موضوع تبصره یک ماده 186 قانون مالیات های مستقیم (با توجه به مبلغ ضمانت نامه)
- وثایق پیشنهادی
- مستندات فعالیت شرکت (پروانه بهره برداری کارت بازرگانی پروانه فعالیت صنفی و…)
کارمزد صدور ضمانت‌نامه ها
هزینه ها و کارمزدهای مربوط به صدور تمدید، اصلاحیه و ابطال ضمانت نامه با توجه به نوع ضمانت نامه و وثایق و تضمینات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ می گردد.
کلام آخر
سپاس گزارم که تا انتهای مطلب چگونه ضمانت نامه بانکی بگیریم؟ همراه ما بودید. تلاش کردیم درباره ی ضمانت نامه های بانکی توضیحات مفیدی ارائه دهیم. در ادامه مقاله به موضوع استعلام اصالت ضمانت‌نامه بانکی پرداخیتم و توضیح دادیم که ضمانت نامه های ریالی در چه بخش هایی کاربرد دارند.